まずは年収が500万円と想定し、無理なく返済するならいくらまでの住宅ローンが組めるのか解説します。住宅ローンを組むにあたって、実際に借りられる額と無理なく返せる額は異なることを理解することが大切です。

年収500万円における住宅ローンの借入額を考えるうえで、以下の要素が重要となります。

・年収倍率：年収の何倍までなら借りられるのか

・返済負担率：現在利用している他のローンと合わせても無理なく返済できるのか

一般的に住宅ローンの借入額を年収倍率で考える場合、年収の5～7倍程度が妥当といわれています。

年収倍率で求められる額はあくまでも借り入れられる額です。先述したとおり、借り入れられる額と無理なく返済できる額は異なる点を覚えておきましょう。

返済負担率とは、年収に対する住宅ローンを含めたローン全体の年間返済額が占める割合のことで、審査の際にも用いられます。審査基準は金融機関によって異なりますが、できれば25％以下に抑えるほうが良いといわれています。

住宅ローンは、高額な借り入れを長期間で返済するため、金利の影響を受けることにも注意が必要です。

住宅ローンを組む際には、固定金利もしくは変動金利から金利タイプを選択します。

固定金利は返済開始から完済までの毎月の返済額が変わらないタイプで、将来に渡って資金計画が立てやすい点がメリットですが、変動金利よりも金利が高めに設定されています。

変動金利は原則として半年ごとに金利が見直されるタイプで、固定金利よりも低い金利で借りられる点がメリットですが、金利上昇局面においては毎月の返済額が今よりも高額になってしまう、いわゆる金利リスクを負うことになります。

金利タイプを選ぶ際には、今後予定されているライフイベントなどを考慮し、固定期間選択型やミックスタイプを取り入れるなど工夫するようにしましょう。

住宅ローン控除とは、住宅ローンを利用して自分が住む家を購入した際に受けられる税額控除のひとつです。

控除を受けるには要件を満たす必要がありますが、最大13年間、年末の住宅ローン残高の0.7％が所得税から控除される仕組みです。所得税から控除しきれなかった場合は住民税から控除されます。

ちなみに年収500万円で3,000万円のローンを組み、住宅ローン控除をうけると仮定しましょう。住宅ローンの条件は以下のとおりとします。

借入金額：3,000万円

金利：1.4％（固定金利）

返済期間：35年

購入した住宅：長期優良住宅

この条件で受けられる住宅ローン控除額は約230万円です。この額が最終的に算出された所得税額から控除されます。

年収500万円で借りられる住宅ローンの目安や住宅ローン控除の内容について理解したところで、実際にロータリーハウスが提案する注文住宅の施工時例を紹介します。

ちなみにここで紹介する施工事例は、上記で説明した年収や借入総額とは関係ありません。

最初に、素材の雰囲気を大切にしている平屋の施工事例を紹介します。外壁は異素材を組み合わせた斬新な印象になっています。

家族のプライベート空間も確保できる間取りになっているのが特徴です。あえて用途を定めず、その時々で使い方を変えることで、ミニマルな暮らし方が叶います。

勾配天井のリビングは、間接照明を取り入れることで洗練された雰囲気に仕上がりました。収納スペースを確保した作りは、ディスプレイとしても使えるような工夫がなされています。

＞ シンプルな素材と生きるミニマルな暮らし

続いて紹介するのは、家族の趣味であるピクニックがいつでも楽しめる広い庭のある施工事例です。目隠しのフェンスを取り入れることで、人目を気にせずピクニックが楽しめる空間が保たれています。

玄関や子ども部屋には窓から柔らかな日差しが差し込むように工夫されています。リビングに寝転がると天井が木目になっているので、温かみのある雰囲気に包まれるのも特徴です。

土間収納とキッチンがつながっており、子どもたちが直接外からキッチンに入れる点もファミリー層から喜ばれるポイントといえるでしょう。

＞ 広い庭のあるアウトドアライフ

年収500万円で住宅ローンを組むなら、2,500万円～3,500万円が目安といわれていますが、実際に借り入れられる額と無理なく返せる額は異なります。

住宅ローンを組む際には金利タイプはもちろん、毎月の返済額がどのくらいになるのかシミュレーションをしてから、最終的に借りる金額を決めましょう。

ロータリーハウスは、香川県高松市および丸亀市を中心にした会社で、お客さまアンケートの平均満足度は90％と高い信頼を得ています。

資料請求や来場予約についてはインターネットでも受け付けておりますので、興味のある方はぜひご相談ください。

＞ 初めての方へ